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作业题目： 假如你是一位理财专员，有一位客户，年龄40岁，月收入5万元，还有25年退休，打算在退休时能存到2000万退休金。就你目前所知道的证券相关投资工具与知识，你建议他如何进行投资？ 作业报告要点 分析客户目前财力与如何达成目标；资产配置原则；投资的资产项目与配置；如果有必要，自行假设条件； 作业与上台报告要点 书面完成作业，并以电脑打字交书面作业，以1000字为原则，不以此为限；作业内容整理成PPT，上台报告，时间5-10分钟。 答： 理财案例说明： 一个良好的理财方案需要优秀的理财师的规划，更需要客户的配合，理财是一个长期的过程，需要极大的毅力，需要客户养成一种习惯 。为了能更好的让客户认同我们的理财分析并实施，我们针对客户的理财方案将以数据说明问题，以目标为导向。 一， 目标分析 先看一道不考虑通货膨胀，不考虑银行基本利率的简单的算术题： 如果 固定存款5*12*25=1500万 理财缺口为2000-1500=500万 也就是说如果客户不进行任何打理，不吃也不喝，不发生任何意外，也无法达成他的理财目标。所以，客户必须通过一定的理财方式，使他的资金不断增值，才可能达成他的理财目标。所以，客户从接受理财的那一刻起，就应该养成定期存钱，定期理财的习惯。 二 现实储蓄分析 接下来我们看更现实的场景分析，客户每月5万收入，按照目前的消费水平，客户是属于一个收入中高档阶层。我们认为消费2.5万是一个比较合理的水平，理财是对财产的梳理，而适度的消费也也是能为客户更好的投资。对于理财，作为理财师的我们，既不能客户培养成葛朗台式的人物，更不能把客户引导成以信用卡过日子的卡奴。对于具有传统存钱优良美德的中国人，对于正处于中国改革开放大好时光的今天，我们理财师要让客户过的舒适，又能存下钱进行投资计划。 数据分析 2.5*12*25=750 万 2000-750=1250万 这1250万增值如何产生，假定客户进行某项投资， 按年定期投资 每年投资额为 2.5*12=30 万 假设每年的投资收益率是r 请看我们的计算公式： 30(1+r)２４＋30(1+r)２３＋．．．＋30(1+r)０＝２０００
也可以进行估算法 ｒ≈８％ 根据这个得出的８％数据（不必太精确，因为理财本来就有一定的不确定性），我们推荐 如果从不仅从证券角度考虑，从人生三分发理财考虑理财，建议其： 三分之一资产配置在房产上，目前的租金率也不错，基本上在５％～１０％之间，而且将来可以有效抵御通货膨胀的影响。为未来的子女做准备。 三分之一配置在证券类资产上，如果仅仅需要获取１２～１５％的年化收益率，只要长期持有大盘优质蓝筹股即可，从国际和国内经验看，跨越３个股市波动周期（每个周期５～８年）的大盘股稳定收益一般都会在年化１０％～２０％之间，对于客户目前的理财目标而言，不必冒太大的风险，以稳健投资即可。 如果仅考虑证券类的投资： 我们推荐客户： 一，三分之一投资债券，特别是长期债券，因为客户的目标是要退休金，长期债券具有收益率高，期限匹配的特点。基本收益率为４％～８％ 二 三分之一投资平衡型基金，让专家打理财产，用经验和纪律来获得更低风险，更稳定的回报。虽然平衡型基金也随着经济周期波动，但最终长线年化收益率还是比较客观的。（国际上国内观测基本在８％～３０％之间） 三 如果客户有一部分钱多余２００万以上，最高不超过总额的三分之一 ，可以考虑用私募的途径投资，找到信任的投资经理，抓住经济的波动，如果一旦成功，那么突破２０００万，４０００万那都不会是梦想了。如果失败，也不会太大影响将来的养老生活 最后，告诉客户，理财不仅仅是存银行，更不是赌博，理财的目标是未来将来的财务自由。要想将来财务自由，必须从现在养成习惯，不积跬步 无以至千里 不积小流 无以成江海，珍惜，认真每一分钱的去向，才能达成理财目标。 |
