USDT常被币圈用作交易中间媒介，依托场外点对点交易流转，这也是监管持续整治的重点场景。无论是交易所OTC渠道、社群私下收售，还是通过第三方承兑商完成人民币和USDT互换，全部都在管控范围内。一旦资金链路被监测，参与者很容易遭遇银行卡冻结，若是长期大额从事买卖承兑业务，还可能触碰刑事法律风险。同时，境外虚拟货币平台也不允许向国内用户提供服务，国内居民访问境外平台参与USDT交易，自身权益得不到国内法律保护。
不少交易者抱有侥幸心理，认为小额零星交易不会产生后果，现实中各类资金风险持续高发。大量电信诈骗、网络赌博、洗钱犯罪都会借助USDT转移赃款，普通用户在交易过程中，一旦收到涉案资金，账户就会被公安部门冻结，想要解冻需要耗费大量时间精力。另外，这类交易不受合同法保护，如果出现商家跑路、虚假转账、代币无法划转等纠纷，向法院提起诉讼，相关交易行为会被认定无效，产生的损失只能自行承担，无法通过司法途径追回。
还要区分USDT与数字人民币，二者有着本质区别。数字人民币是央行发行的法定数字货币，具备完整法律地位，而USDT由境外私人机构发行，没有主权信用背书，储备资产透明度长期存在争议，本身自带兑付风险。面对网络上各类宣传“合规买U”“安全承兑”的信息，需要提高警惕，这类渠道大多暗藏骗局，很多不法分子会借着买卖USDT的名义实施诈骗，诱导用户转账之后直接失联。想要守护自身财产安全，应当主动远离一切虚拟货币交易炒作活动。
