国内监管体系早已完整划定加密货币的属性边界，比特币这类加密资产并非法定货币，没有法偿性，不能用于日常消费流通，各类加密货币交易相关业务被整体定性为非法金融业务。境内不允许设立任何加密货币交易所，曾经落地的交易平台早已全部清退离场，不存在正规持牌机构承接比特币交易。除此之外，监管规则还限制境外交易平台向国内用户导流服务，各大网络渠道会持续屏蔽境外交易所网址、APP下载入口，社交平台、支付渠道也会封堵币商收款、引流信息，杜绝境内资金流向加密交易市场。很多新手误以为私下个人转账买卖不会被监管察觉，实际上银行、第三方支付会对大额分散转账、频繁跨境划转做风控筛查，一旦资金流转关联加密货币交易，银行卡大概率被限制非柜面交易，严重情况下相关行为还会牵扯洗钱、非法资金流转等法律追责风险。
不少币圈从业者会用场外OTC、钱包互转、亲友代买等方式绕开监管，这类操作看似可行，实则隐藏多重风险。场外交易大多对接不受管控的个人币商，很容易收到涉案赃款，导致银行卡被公安冻结，解冻流程繁琐耗时，财产损失很难追回。境外平台交易虽然能够注册操作，但不受国内法律管辖，平台跑路、账号封禁、无法提币的情况屡见不鲜，国内没有监管渠道可以维权。同时加密货币本身价格波动极大，暴涨暴跌是常态，加上缺乏监管约束，平台插针、恶意限制提现、庄家控盘收割散户的现象十分普遍，普通交易者很难把控风险。即便只是单纯持有比特币等加密货币，不会主动交易，也需要注意不要触碰任何流转操作，避免被动卷入交易链条引发各类纠纷。
普通用户需要分清持有和交易的区别，单纯保存加密货币私钥、不做任何转账买卖，不会触犯法律法规，但只要产生任何以获利、兑换为目的的流转行为，就触碰监管红线。当下监管持续加码整治各类变种套路，不少诈骗团伙以区块链理财、量化炒币、比特币托管为噱头吸引普通人入场，本质都是利用大家对交易规则不熟悉实施诈骗。对于普通投资者而言，最优选择是彻底远离比特币及全部加密货币交易，选择国内合规的理财、证券、基金等金融品类，既能保障资金合规流转，出现纠纷也有完整的维权渠道，不用承担政策、平台、资金多重隐患。
